los expertos dan las claves de lo que no cubren

Tal y como advierten los especialistas a través de sus comparadores de seguros, la protección total realmente no existe. La diferencia técnica entre una póliza estándar y una a todo riesgo es una cuestión de redacción, ya que mientras el seguro básico detalla una lista de lo que sí cubre, el todo riesgo teóricamente lo cubre todo, pero tiene una lista de exclusiones específicas. Y el problema es que esas excepciones suelen ser los accidentes más frecuentes del día a día.

Seguro del coche

Pagar el seguro más caro del mercado te garantiza cobertura cuando no hay un tercero a quien reclamar o cuando tú eres el culpable del siniestro. Sin embargo, no te exime de las cláusulas de exclusión, por lo que si ocurre alguno de estos tres supuestos, la factura del taller correrá de tu cuenta.

• Daños exclusivos en piezas aisladas: Si al aparcar golpeas un bordillo y revientas un neumático, o si sufres un daño aislado en el catalizador, es muy probable que la aseguradora se lave las manos. Las pólizas suelen especificar que, si no existen daños estructurales múltiples en la carrocería del vehículo, estas piezas individuales no están cubiertas frente a roturas accidentales.
• Riesgos en maletero (materiales inflamables): Muchas aseguradoras excluyen los siniestros ocurridos mientras transportabas materiales catalogados como inflamables o tóxicos, incluso en usos domésticos. Si tienes un accidente y llevabas en el coche una bombona de butano, alcohol sanitario, pintura para tu casa, productos de desinfección fuertes o una batería de litio extra, el perito puede denegar la indemnización alegando un riesgo agravado.
• Depreciación del valor venal: Este es el punto donde el todo riesgo pierde su sentido. Incluso estas pólizas tienen un tope má