¿Merece la pena amortizar tu hipoteca? Experto en legalidad revela el único caso en el que podrías beneficiarte

Eso, hoy en día, en el contexto inflacionario en el que vivimos, no tiene mucho sentido, y a continuación te lo vamos a explicar en palabras de un experto jurídico de primer nivel.

Para desmitificar esta creencia tan arraigada, la voz de uno de los divulgadores legales más influyentes del país ha arrojado luz sobre el asunto. Hablamos del usuario @Lawtips, un conocido abogado que acumula más de 2,5 millones de seguidores en la red social TikTok, quien ha analizado crudamente por qué, hoy en día, tener una hipoteca es casi un regalo.

Consecuencia de la inflación

Adelantar el dinero de un préstamo es, en la mayoría de los casos, la peor idea que puedes tener a nivel financiero. Esto es así por dos cifras clave: el tipo de interés de tu hipoteca y el nivel de inflación.

Según explica el famoso experto en su vídeo, cualquier persona que tenga un conocimiento mínimo de finanzas personales sabe que no tiene ningún sentido amortizar la hipoteca bajo las condiciones actuales del mercado. Si firmaste una hipoteca fija hace unos años, o incluso si revisas las ofertas actuales, es muy probable que estés pagando un interés anual que ronda el 2,5 % o el 3 %.

La clave está en que la inflación actual suele ser superior a ese porcentaje. Cuando la inflación es más alta que el interés que pagas, el valor real de tu deuda disminuye con el paso del tiempo. Básicamente, el coste de la vida sube, tu salario (idealmente) se actualiza, pero la deuda con tu banco se mantiene congelada, costándote cada vez menos esfuerzo pagarla. En términos económicos reales, la entidad bancaria te está prestando un dinero más barato de lo que se devalúa, por lo que te están regalando margen financiero. Si inviertes tus ahorros en productos conservadores (como fondos indexados, depósitos o letras del Tesoro) que te ofrezcan un 4 % o un 5 % de rentabilidad, estarás ganando más dinero del que te cuesta seguir con la deuda.

Esa única excepción se da si tienes el dinero ahorrado, pero no tienes ninguna intención (ni los conocimientos, ni las ganas) de invertirlo en otra cosa, dejando el capital completamente estancado en una cuenta corriente del banco.

Tener decenas de miles de euros en una cuenta bancaria que te rinde un 0 % es el peor de los escenarios posibles. En ese caso, la inflación estará comiéndose tus ahorros mes a mes, así que si tu perfil es extremadamente conservador, tienes miedo al riesgo y te niegas en rotundo a abrir una cuenta de inversión, entonces sí: amortiza tu hipoteca.

Al hacerlo, consigues un retorno garantizado igual al interés que te ahorras (ese 2,5 % o 3 %) y, lo que es más importante, logras paz mental. Quitarte el peso psicológico de arrastrar una deuda durante treinta años es algo que para muchos no tiene precio.

Finalmente, el abogado aclara que esta regla de oro se aplica exclusivamente a los préstamos inmobiliarios. La vivienda es un activo que suele revalorizarse y cuyas hipotecas tienen los intereses más bajos del mercado porque cuentan con el propio inmueble como garantía. Sin embargo, si hablamos de otros créditos, como el préstamo para comprar un coche o un crédito al consumo para unas vacaciones, la historia cambia por completo. Estos préstamos suelen acarrear intereses del 8 o 10 %, por lo que en esos casos, la prioridad absoluta sí debe ser amortizar y liquidar esa deuda lo más rápido posible.

Preguntas frecuentes sobre amortizar la hipoteca

¿Qué tipo de inflación hace que no merezca la pena amortizar la hipoteca?

Cuando es superior al tipo de interés de tu hipoteca, como la que sufrimos hoy en día.

¿Por qué sí conviene amortizar préstamos personales o del coche?

Porque suele pagarse en torno a un 8 o 10 % anual.

¿Qué pasa si tengo el dinero en una cuenta corriente sin invertir?

Que en ese caso sí podría merecer la pena amortizar la hipoteca.