Redacción - El Semanal
Indiaaspira a superar la barrera de los mil millones de transacciones diarias en la Interfaz de Pago Unificado (UPI), y el máximo responsable de la corporación que la gestiona ve en la inteligencia artificial el impulso necesario para llegar allí. Dilip Asbe, director gerente y director ejecutivo de la National Payments Corporation of India (NPCI), sostiene que la IA no solo acelerará la captación de medio millar de nuevos usuarios, sino que también reforzará la detección de fraudes, optimizará la concesión de crédito y simplificará el onboarding mediante soluciones de voz multilingüe. Según la publicación especializada que recogió sus declaraciones durante el Mumbai Tech Week de 2026, la tecnología podrá analizar patrones de comportamiento para identificar cuentas “mula” y ofrecer líneas de crédito basadas en la huella digital de comerciantes y particulares.
El asistente de voz que NPCI puso en marcha en 2023 aún no ha despegado, sobre todo porque los modelos de reconocimiento requieren mayor precisión antes de que la interacción hablada se convierta en un canal masivo de pago. No obstante, Asbe confía en que, una vez afinados esos algoritmos, la voz pueda reducir la fricción para usuarios que prefieren interactuar en su lengua materna o que tienen limitada alfabetización digital.
Más allá de la experiencia de usuario, el directivo enfatiza que el avance de la IA en los pagos debe ir acompañado de un marco regulatorio robusto. Señala que, al igual que ocurren en Estados Unidos con plataformas que permiten a agentes actuar en nombre de los titulares, la India necesita normas que garanticen la protección del consumidor y la posibilidad de rastrear el consentimiento otorgado a cada agente. En caso de un incidente, el sistema deberá poder revisar las instrucciones recibidas y el acuerdo previo, minimizando así el riesgo operativo.
En ese escenario, la corporación ve una oportunidad para desarrollar pequeños modelos de lenguaje adaptados a los datos que ya posee. “Creemos que la diferenciación vendrá de los conjuntos de información a los que cada modelo tenga acceso”, afirma Asbe, apuntando a los bancos, fintechs y al propio ecosistema de pagos como terreno fértil para crear algoritmos específicos, deterministas y eficientes. Un ejemplo temprano es el modelo FIMI, lanzado el año pasado para gestionar disputas de mandatos; hoy atiende a más de un millón de usuarios y sigue escalando rápidamente.
La competencia dentro de UPI, sin embargo, sigue concentrada. PhonePe y Google Pay controlan conjuntamente más del 80 % del volumen, mientras que el regulador planea limitar la participación de cualquier aplicación al 30 % a partir del 31 de diciembre de 2026, salvo que se posponga nuevamente la fecha. Asbe explica que los bajos costos de cambio y la similitud de funciones básicas entre las apps hacen que la llegada de nuevos actores dependa de la aparición de modelos de negocio viables. Cuando esos modelos se vuelvan atractivos, espera que los entrantes inviertan con fuerza y rompan la actual concentración.
En paralelo, la aplicación BHIM UPI, escindida en 2024 para fomentar una alternativa soberana, mantiene una participación marginal cercano al 1 % pese al crecimiento de su volumen de transacciones. NPCI no persigue un objetivo de cuota para BHIM, sino consolidarla como una opción segura y respaldada por el Estado frente a las plataformas privadas.
El conjunto de estos factores sitúa a la India en una encrucijada donde la estrategia de pagos digitales se entrelaza con avances en la Tecnología, la regulación y la dinámica de mercado. Los inversores internacionales observan de cerca cómo evolucionará el entorno normativo, pues cualquier cambio podría acelerar o frenar la adopción de herramientas basadas en IA y redefinir el panorama de los servicios financieros en el país.
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